IRP(IRP: 개인형퇴직연금) 계좌는 **퇴직금과 노후자금을 효율적으로 관리할 수 있는 은행형 연금 계좌**입니다. 퇴직금을 IRP로 이전하면 **퇴직소득세 납부를 연기**할 수 있어 세금 부담을 줄일 수 있으며, 추가로 본인이 자금을 납입해 노후자금을 마련할 수도 있습니다. 은행에서 IRP 계좌를 개설하면 예·적금, 펀드 등 다양한 금융상품으로 운용할 수 있어 투자와 절세 효과를 동시에 기대할 수 있습니다.
✅ IRP 계좌 개설 전 준비물
필요 준비물
• 본인 신분증(주민등록증, 운전면허증 등)
• 본인 명의 휴대폰 또는 공동인증서(비대면 개설용 본인확인 수단)
• 기존 은행 계좌(실명확인 계좌로 비대면 인증에 필요)
• 이메일 및 연락처 등 기본 정보
✅ 은행에서 IRP 계좌 개설 방법
① 은행 영업점 방문 개설
가까운 은행 지점을 방문하여 신분증을 제시하면 IRP 계좌를 현장에서 개설할 수 있습니다. 은행 직원이 IRP의 특징과 운용 방식을 설명해 주며, 퇴직금 이전용 계좌로 설정할지 일반형으로 설정할지 선택할 수 있습니다.
② 모바일 앱 / 인터넷뱅킹 비대면 개설
많은 은행은 **모바일 앱 또는 인터넷뱅킹을 통한 비대면 개설**을 지원합니다. 앱에 로그인한 뒤 ‘IRP’ 또는 ‘개인형퇴직연금’ 메뉴를 선택하고 본인 인증 절차를 완료하면 계좌 개설이 가능합니다. 비대면 개설 시 실명확인계좌나 기존 거래정보가 필요할 수 있습니다.
③ 기존 IRP 계좌 이전(계약이전)
다른 금융기관에서 이미 IRP 계좌를 보유 중이라면, 새로 개설한 은행 IRP 계좌로 잔고를 이전할 수 있습니다. 이 경우 기존 가입일을 유지하면서 운용할 수 있는 장점이 있으며, 이전 절차는 현재 계좌를 보유한 은행과 이전 받을 은행을 통해 진행할 수 있습니다.
✅ IRP 개설 절차 요약
1. 준비물 확인
신분증, 비대면 본인확인 수단, 실명 확인 계좌 등을 준비합니다.
2. 개설 방법 선택
영업점 방문 또는 모바일/인터넷뱅킹 중 편리한 방법을 선택합니다.
3. 본인 인증 및 계약 진행
본인 인증 후 약관 동의, 계좌 유형 선택, 투자 및 운용 옵션 설정을 합니다.
4. 계좌 개설 완료
IRP 계좌가 생성되면 퇴직금을 이전하거나 추가 납입을 통해 운용을 시작할 수 있습니다.
✅ 퇴직금 이전 및 활용
퇴직금 이전
회사를 퇴직할 때 퇴직금을 IRP 계좌로 이전하면 **퇴직소득세 납부를 연기**할 수 있습니다. 회사 또는 퇴직연금 사업자를 통해 IRP 계좌로 입금 요청을 하면 해당 금액이 IRP에 입금됩니다.
추가 납입 및 운용
IRP는 **퇴직금 외에도 본인이 추가로 납입**해 노후자금을 적립할 수 있습니다. 연말정산 시 세액공제 혜택도 받을 수 있어 **절세 효과가 큽니다.** 예금, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품으로 운용해 수익을 기대할 수 있습니다.
✅ IRP 운용 방법 및 상품 종류
IRP 계좌는 다양한 금융상품으로 운용할 수 있으며, 주요 옵션은 다음과 같습니다:
- 예·적금 – 안전한 원금 보장형 상품
- 채권형/혼합형 펀드 – 중위험·중수익 상품
- ETF – 지수 연동형 투자 상품
- 리츠 – 부동산 간접 투자 상품
운용 수익에 대해선 과세가 연기되며, 만 55세 이후 연금 형태로 수령 시에는 저율로 과세되어 **절세 효과**를 더욱 누릴 수 있습니다.
✅ IRP 계좌 이전 및 해지 유의사항
계좌 이전
기존 IRP 계좌를 다른 은행으로 이전하는 경우, 이전 절차와 수수료 등을 확인한 뒤 진행하세요. 여러 금융기관을 비교해 유리한 조건을 선택하는 것이 좋습니다.
계좌 해지
IRP 계좌는 원칙적으로 **만 55세 이후 연금 또는 일시금으로 수령**하는 계좌입니다. 중도에 해지할 경우 세금 및 수수료가 발생할 수 있으므로, 특별한 사유가 없다면 해지를 지양하고 운용을 계속하는 것이 유리합니다.
✅ IRP 세액공제 안내
| 구분 | 연간 납입 한도 | 세액공제율 | 최대 공제금액 |
|---|---|---|---|
| 총급여 5,500만원 이하 | 700만원 | 16.5% | 115,500원 |
| 총급여 5,500만원 초과 | 700만원 | 13.2% | 92,400원 |
| 연금저축계좌 포함 합산 | 900만원 | 조건별 차등 | 최대 148,500원 |
*세액공제는 연말정산 또는 종합소득세 신고 시 적용되며, 연금수령을 전제로 납입해야 공제 혜택이 유지됩니다.
✅ IRP 개설 추천 은행 목록
- KB국민은행: 연금 메뉴 → IRP 신규가입
- 신한은행: 모바일 앱 → 연금 / IRP 개설
- 하나은행: 하나원큐 앱 → 연금IRP
- 우리은행: 우리WON 앱 → 퇴직연금(IRP)
- NH농협은행: NH스마트뱅킹 → IRP 계좌 개설
위 은행 앱은 대부분 비대면 계좌 개설을 지원하며, IRP 수수료 우대 및 이벤트 혜택을 제공하는 경우도 있습니다. 수수료, 운용 상품 등을 비교해 본인에게 유리한 은행을 선택하세요.
✅ Q&A
Q1: 은행에서 IRP 계좌는 반드시 방문해야만 개설하나요?
아니요. 대부분 은행은 **모바일 앱 또는 인터넷뱅킹**으로 비대면 계좌 개설을 지원하지만, 본인 인증 수단이 필요합니다.
Q2: IRP는 퇴직금 이전 외에 어떤 용도로 사용할 수 있나요?
IRP는 **퇴직금뿐 아니라 본인이 추가 납입**해 노후자금을 적립 및 운용할 수 있는 연금 계좌입니다.
Q3: IRP 계좌를 다른 은행으로 옮길 수 있나요?
네. 기존 IRP 계좌를 **다른 은행 IRP로 이전**할 수 있으며, 이전 절차는 두 은행에서 함께 진행합니다.
