증권사 IMA 계좌 만드는 방법은 투자관리계좌(Investment Management Account)를 개설하여 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 편리하게 운용할 수 있는 절차입니다. IMA 계좌는 주식·채권·ETF·펀드 등 다양한 자산에 투자할 수 있어 자산 운용의 효율성이 높고, 자동 리밸런싱 및 로보어드바이저 기능 등 다양한 편의 기능도 제공합니다. 아래에서 IMA 계좌 개설 방법, 준비물, 유의사항 등 필요한 내용을 지침대로 자세히 안내드립니다.
✅ IMA 계좌란?
IMA 계좌는 투자자가 하나의 계좌로 현금, 주식, 채권, ETF, 펀드 등 다양한 금융상품을 통합적으로 운용할 수 있는 투자관리계좌입니다. 일반적인 증권 계좌와 달리 현금성 자산 운용뿐 아니라 분산투자·리밸런싱·자동 투자 기능까지 제공되어 종합 자산관리 목적에 적합합니다.
일부 증권사는 로보어드바이저, 자동 투자 제안, 포트폴리오 리포트 등 추가 서비스를 제공해 초보 투자자도 보다 쉽게 투자 전략을 설계할 수 있게 돕습니다.
✅ 준비물
IMA 계좌를 만들기 위해 필요한 준비물은 다음과 같습니다. 모바일 앱 또는 홈페이지를 통한 비대면 계좌 개설 시 기본적으로 필요합니다.
1) 본인 신분증 (주민등록증/운전면허증 또는 여권)
2) 본인 명의의 스마트폰 또는 공동인증서/간편 인증
3) 금융거래 목적 및 투자 성향 테스트 결과
4) 최초 입금용 은행 계좌 정보
✅ IMA 계좌 만드는 방법
STEP 1. 증권사 앱 또는 공식 웹사이트에 접속합니다. (미래에셋증권, KB증권, 삼성증권 등 원하는 증권사 선택)
STEP 2. ‘계좌 개설’ 메뉴에서 ‘투자관리계좌(IMA)’를 선택합니다. 계좌 유형 화면이 나타나면 IMA 계좌를 선택하세요.
STEP 3. 본인 인증 절차를 진행합니다. 신분증 촬영, 휴대폰 인증, 공동인증서 인증 중 선택하여 진행합니다. 정확한 본인 정보가 입력되어야 인증이 완료됩니다.
STEP 4. 투자 성향 및 금융거래 목적을 입력합니다. 간단한 설문 형태로 구성되어 있으며, 투자 성향 테스트는 투자 위험 허용 범위 파악에 중요합니다.
STEP 5. 약관 동의 및 계좌 비밀번호 설정을 완료합니다. 전자약관을 모두 확인한 후 동의 체크를 합니다. 이후 계좌 비밀번호 및 인증 정보를 설정합니다.
STEP 6. 최초 입금 또는 출금 계좌 연동을 설정합니다. 연결할 은행 계좌 정보를 입력하고 입금·출금 설정을 마무리합니다.
계좌 개설이 완료되면 모바일 앱 또는 문자로 안내를 받으며, 이후 입금과 함께 투자 상품 거래가 가능합니다.
✅ 계좌 개설 시 유의사항
1) 투자 성향 테스트는 실제 투자 스타일에 맞게 솔직하게 응답해야 향후 추천 상품 및 리스크 한도가 적합하게 설정됩니다.
2) 일부 증권사는 계좌 유지 수수료 또는 거래 수수료가 있을 수 있으므로 사전에 확인하는 것이 좋습니다.
3) 비대면 인증 시 본인 명의 스마트폰이나 공동인증서가 반드시 필요하며, 타인의 명의로는 개설할 수 없습니다.
✅ IMA 계좌의 장점
1) 다양한 자산 통합관리: 현금, 채권, ETF, 펀드, 주식 등 다양한 자산을 하나의 계좌로 관리할 수 있습니다.
2) 자동 투자 및 리밸런싱 기능: 일부 증권사는 자동 포트폴리오 구성 및 리밸런싱 기능을 제공해 투자 편의성을 높입니다.
3) 분산투자에 유리: 다양한 금융상품을 한 곳에서 운용하여 자연스럽게 분산투자가 가능합니다.
✅ 실전 활용 팁과 절세 전략
IMA 계좌를 보다 효과적으로 활용하기 위해서는 먼저 자산 배분 전략을 수립하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 시장이 불안정한 시기에는 채권형 펀드나 안정형 ETF 비중을 높이고, 상승장이 예상되는 경우에는 주식형 펀드와 글로벌 ETF 중심으로 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.
특히 세금 측면에서 효율성을 높이기 위해서는 분리과세 혜택이 있는 ETF 상품을 적극 활용하는 것이 좋습니다. 국내 상장 ETF는 매매 차익에 대해 과세되지 않으며, 일부 해외 ETF도 분리과세 적용이 가능해 절세형 포트폴리오 설계에 유리합니다.
또한 자동 투자 기능이나 로보어드바이저 서비스를 제공하는 증권사를 선택하면 주기적인 리밸런싱과 자산 분배를 자동화할 수 있어 바쁜 직장인이나 초보 투자자에게 특히 효과적입니다. 마이데이터 기반 자산 분석 도구를 함께 제공하는 증권사도 있으므로, IMA 계좌 활용 시 함께 고려해 보시길 추천합니다.
✅ 추천 증권사 및 비교 포인트
| 증권사 | 자동 투자 | 수수료 | ETF/펀드 다양성 |
|---|---|---|---|
| 미래에셋증권 | O (로보어드바이저) | 낮음 | 매우 다양 |
| KB증권 | O | 중간 | 다양 |
| 삼성증권 | X | 중간 | 보통 |
| NH투자증권 | O | 낮음 | 다양 |
| 한국투자증권 | O | 보통 | 매우 다양 |
증권사 선택 시 자동 투자 기능 여부, ETF/펀드 라인업, 수수료 혜택, UI 편의성 등을 비교해보는 것이 좋습니다. 각 증권사 앱을 통해 비대면 개설 가능 여부와 투자 지원 기능을 미리 살펴보고 자신에게 맞는 곳을 선택하세요.
✅ Q&A
Q1. IMA 계좌와 CMA 계좌의 차이점은 무엇인가요?
A1. CMA는 현금성 자산 운용 중심 계좌로 이자 수익을 주로 목적으로 합니다. 반면 IMA 계좌는 현금성 자산 뿐만 아니라 주식, ETF, 펀드 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있어 투자 범위가 넓습니다.
Q2. 비대면으로만 개설해야 하나요?
A2. 대부분 비대면(모바일/온라인)으로 개설이 가능하며, 원하는 경우 지점 방문을 통해 오프라인으로도 계좌 개설이 가능합니다.
Q3. IMA 계좌는 해외 주식도 거래 가능한가요?
A3. 일부 증권사는 IMA 계좌 내에서 해외 주식 및 해외 ETF 거래를 지원하지만, 증권사별로 서비스 범위가 다르므로 개설 전에 확인하는 것이 좋습니다.
✅ 마무리 정리 및 결론
증권사 IMA 계좌는 자산을 효율적으로 운용하고자 하는 투자자에게 매우 유용한 종합 금융 계좌입니다. 하나의 계좌로 현금성 자산은 물론 펀드, ETF, 주식 등 다양한 자산을 통합 관리할 수 있으며, 자동화된 투자 전략까지 연계해 보다 안정적이고 체계적인 자산 운용이 가능합니다.
계좌 개설은 비대면 방식으로 간편하게 진행할 수 있으며, 투자 성향 테스트와 본인 인증, 간단한 절차만 거치면 누구나 개설할 수 있습니다. 또한 각 증권사별로 제공하는 리밸런싱, 절세 전략, 로보어드바이저, 마이데이터 자산 분석 등 부가 서비스까지 고려해 최적의 증권사를 선택하는 것이 중요합니다.
